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Assurance pret - L’assurance de ma banque ou une autre ?
Jusqu’à récemment, vous n’aviez pas le choix. La banque vous imposait son assurance «maison», appelée «contrat groupe», dotée d’un tarif unique quel que soit votre âge: généralement, autour de 0,40 % du capital emprunté ou de 0,50 % du capital restant dû. Certes, en théorie, vous aviez la possibilité de proposer un autre assureur à votre banque, on parle de délégation d’assurance, mais en pratique celle-ci s’opposait assez systématiquement à la demande de ses clients. Ceci pour trois raisons: la première, c’est que la banque n’est jamais sûre que l’emprunteur soit à jour de ses cotisations et le contrat en cours de validité, la deuxième est qu’elle ignore si la couverture proposée par le contrat «tiers» est identique à celle de son propre contrat et, enfin, elle perçoit une commission sur la souscription d’un contrat!
Toutefois, depuis quelques années, notamment sous la pression des courtiers en crédits immobiliers, les banques ont assoupli leur position. Désormais, 15 à 20 % des emprunteurs parviennent à souscrire une assurance en dehors du contrat groupe de leur banque. Quel intérêt pour eux ? Financier bien sûr ! Ils gagnent de 0,10 % à 0,20 % sur leurs cotisations d’assurance. Soit, par exemple, une économie qui peut se chiffrer à environ 2000 € sur un prêt de 100000 € sur 15 ans. Un bémol toutefois. Ces tarifs préférentiels sont réservés aux jeunes emprunteurs (25 à 40 ans) en bonne santé, ne souffrant d’aucune affection.

Exemples :
Taux de cotisation de l’assurance décès invalidité, exprimé en pourcentage du montant du prêt, applicable à un salarié cadre non fumeur et n’effectuant pas de déplacement à l’étranger:
* 0,11 % à 30 ans;
* 0,23 % à 40 ans;
* 0,52 % à 50 ans.

Attention! Certains établissements campent sur leur position et s’opposent encore à la délégation d’assurance. D’autres ont adopté l’attitude inverse et proposent à leur tour des tarifs différents selon l’âge de l’emprunteur et son état de santé.
Vous connaissez désormais les ficelles du secteur. Apprenez à connaître et à décrypter les différents contrats et garanties.
Extrait : Barnier, Laurence. Crédit immobilier : empruntez malin, dépensez moins.
Paris, France: Vuibert, 2006. 73.