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Le plan d’épargne logement: PEL

04 December, 2008 11:16:00 tranat

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Le plan d’épargne logement: PEL - Théoriquement, le montant maximum du prêt est fixé à 92000 Mais, en pratique, peu y parviennent!

Pour ouvrir un plan, rien de plus simple! Il suffit d’effectuer un versement initial de 225 € minimum, et ensuite des versements minimum de 540 € par an: soit, au choix, 45 € par mois, 135 € par trimestre ou 270 € par semestre. La rémunération des fonds est composée d’intérêts bancaires et d’une prime d’État, d’un montant maximum de 1525 € Depuis le 1 er août 2003, la rémunération est fixée à 3,5 % au total, et 2,5 % sans la prime d’État. Cette dernière ne vous sera en effet versée que si vous empruntez à l’échéance de votre plan.

Date d’ouverture du PEL	Taux de rémunération hors prime	Taux de rémunération avec prime
Entre le 9 juin 1998 et le 25 juillet 1999	2,90 %	4%
Entre le 26 juillet 1999 et le 30 juin 2000	2,61 %	3,60 %
Entre le 1 er juillet 2000 et 31 juillet 2003	3,27 %	4,50 %
Depuis le 1 août 2003	2,50 %	3,50 %

L’objet du prêt
Après une phase d’épargne de 4 ans, votre PEL peut vous permettre d’emprunter pour financer:

l’achat d’une résidence principale neuve ou ancienne;
l’achat d’une résidence secondaire neuve; la construction d’une maison individuelle;
l’achat d’un logement locatif non meublé neuf ou ancien; des travaux d’extension, de réparation ou d’amélioration;
l’achat d’une place de parking proche de votre résidence principale; l’achat des parts de SCI d’attribution ou de SCPI.

Le taux du prêt
Depuis 1986, pas moins de sept régimes se sont succédé. Voici à quel taux vous pouvez emprunter en fonction de la date d’ouverture de votre plan.

Date d’ouverture du PEL	Taux du PEL hors assurance
Entre le 16 mai 1986 et le 6 février 1994	6,32 %
Entre le 7 février 1994 et le 22 janvier 1997	5,54 %
Entre le 23 janvier 1997 et le 8 juin 1998	4,80 %
Entre le 9 juin 1998 et le 25 juillet 1999	4,60 %
Entre le 26 juillet 1999 et le 30 juin 2000	4,31 %
Entre le 1 er juillet 2000 et 31 juillet 2003	4,97 %
Depuis le 1 er août 2003	4,20 %

Le montant du prêt
Théoriquement, le montant maximum du prêt est fixé à 92000 €. Mais, en pratique, peu y parviennent! Le montant du prêt est en effet fonction:

des intérêts acquis durant la phase d’épargne;
de la durée du prêt; plus elle s’allonge, plus le montant du prêt diminue!

En d’autres termes, n’espérez pas financer votre acquisition uniquement avec le plan épargne logement. En revanche, il constitue un excellent prêt complémentaire.

Exemple
Si vous avez déposé 1000 pour ouvrir un PEL le 1 août 2003, puis versé 500 mensuels pendant quatre ans, vous pourrez effectivement décrocher en 2007 un prêt de 92000 mais remboursable en deux ans seulement, avec des mensualités de 4000 Pour obtenir une mensualité plus raisonnable, de 261 mensuels par exemple, vous devrez vous contenter d’un crédit de 25674 sur 10 ans.

Extrait : Barnier, Laurence. Crédit immobilier : empruntez malin, dépensez moins.
Paris, France: Vuibert, 2006. 28.

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