Le fonctionnement du CEL est beaucoup plus souple que celui du PEL. Mais le crédit accordé est aussi moins important.

Le fonctionnement du CEL est beaucoup plus souple que celui du PEL. Mais le crédit accordé est aussi moins important.

Comment procéder?
Il suffit d’épargner 18 mois pour obtenir ensuite un crédit. Pour ouvrir un CEL, vous devez verser 300 € au départ. Ensuite, vous pouvez alimenter votre compte comme bon vous semble, pourvu que chaque versement soit d’un montant au moins équivalent à 75 € Il n’existe cependant aucun montant minimum imposé par an. Vous êtes donc libre d’effectuer ou non des dépôts. Au final, votre épargne ne doit pas dépasser 15300 € . 

Votre épargne est rémunérée au taux de 1,25 % d’intérêts bancaires, plus une prime d’État accordée en fin de période d’épargne, lors de la réalisation du prêt. Cette prime représente la moitié des intérêts acquis, dans la limite de 1144 €. Les intérêts sont exonérés d’impôts mais soumis aux prélèvements sociaux (CSG, CRDS) de 11 %.

À savoir. Contrairement au PEL, vous pouvez retirer de l’argent à tout moment de votre livret, à condition d’y laisser au moins 300 €. A défaut, il serait clos automatiquement.

Caractéristiques du prêt.
Au terme des 18 mois d’épargne, vous avez droit à un prêt. Avec un CEL, il est possible de financer la construction ou l’achat d’une résidence principale neuve ou ancienne, l’achat d’une résidence secondaire neuve et réaliser tous types de travaux, hormis ceux relevant de l’entretien. Vous devez toutefois disposer de droits acquis au moins égaux à 75 € pour le financement d’une construction ou d’une acquisition; à 37 € pour le financement de travaux ou encore à 22,50 € pour des aménagements destinés à économiser l’énergie. 

Le montant du prêt est plafonné à 23000 € et sa durée varie de 2 à 15 ans. Son taux de 2,75 % hors assurance est particulièrement attractif.

Comme pour le PEL, le montant du prêt varie en fonction des intérêts acquis durant la phase d’épargne et de la durée du prêt. Plus la durée est longue, plus la somme prêtée diminue et inversement. 

Extrait : Barnier, Laurence. Crédit immobilier : empruntez malin, dépensez moins.
Paris, France: Vuibert, 2006. 29.